개인형 IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금과 추가 납입금을 예금, 펀드 등으로 운용하여 세액공제 혜택을 받고, 만 55세 이후 연금으로 수령할 수 있는 제도입니다. 주요 은행별 IRP 상품의 특징을 정리해 드리겠습니다.
✅ 주요 은행별 개인형 IRP 비교
1. KB국민은행
• 투자 자산: 주식, 채권, 펀드
• 운용 보수: 0.39% ~ 0.62%
• 세액공제: 연 최대 900만 원까지 가능
• 가입/해지 방법: 모바일 앱 ‘KB스타뱅킹’에서 가입 및 해지 가능
• 특징: 모바일을 통한 가입과 해지가 모두 가능하여 편리함
2. 신한은행
• 투자 자산: 주식, 채권, 펀드
• 운용 보수: 0.29% ~ 0.48%
• 세액공제: 연 최대 900만 원까지 가능
• 가입/해지 방법: 모바일 앱 ‘신한 쏠’에서 가입 가능, 해지는 인터넷뱅킹 또는 영업점 방문 필요
• 특징: 모바일 해지 서비스는 미제공
3. 하나은행
• 투자 자산: 주식, 채권, 펀드
• 운용 보수: 0.39% ~ 0.62%
• 세액공제: 연 최대 900만 원까지 가능
• 가입/해지 방법: 모바일 앱 ‘하나원큐’에서 가입 및 해지 가능
• 특징: ‘개인형IRP 하나로 Moving’ 이벤트를 통해 연금 이전 시 혜택 제공
4. 우리은행
• 투자 자산: 주식, 채권, 펀드
• 운용 보수: 0.39% ~ 0.62%
• 세액공제: 연 최대 900만 원까지 가능
• 가입/해지 방법: 모바일 앱 ‘우리WON뱅킹’에서 가입 가능, 해지는 인터넷뱅킹 또는 영업점 방문 필요
• 특징: 모바일 해지 서비스는 미제공
5. IBK기업은행
• 투자 자산: 예금, 펀드, ETF 등
• 운용 보수: 상세 정보 미제공
• 세액공제: 연 최대 900만 원까지 가능
• 가입/해지 방법: 비대면 채널을 통한 가입 가능
• 특징: 2024년 3분기 기준 원리금보장형 IRP 수익률 3.49%로 6대 은행 중 1위
📌 IRP 가입 시 고려사항
• 수수료: 비대면(온라인, 모바일)으로 개설 시 운용관리수수료 및 자산관리수수료 면제 혜택을 제공하는 금융기관이 많습니다. 수수료는 장기적으로 수익률에 영향을 미치므로 중요합니다 .
• 투자 상품 다양성: 은행, 보험사, 증권사마다 제공하는 상품군이 다릅니다. 예를 들어, 증권사는 ETF, 리츠 등 다양한 상품을 제공하며, 실시간 거래가 가능합니다 .
• 세액공제 혜택: 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 소득 수준에 따라 공제율이 달라집니다. 예를 들어, 연간 총급여액 5,500만 원 이하인 경우 16.5%, 초과인 경우 13.2%의 세액공제를 받을 수 있습니다 .
개인형 IRP는 장기적인 노후 대비 수단으로, 각 금융기관의 수수료, 투자 상품 다양성, 수익률 등을 비교하여 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 추가로 증권사나 보험사의 IRP 상품에 대한 정보가 필요하시면 알려주세요.